“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那么適用性不是很高，因為保險期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

比如因為想享有高保額身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐推薦你看看別家。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值方面是小于已交保費的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴觀察期"的圖文回答，望采納！

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