從近期國家放開“三孩”這個政策我們就知道了我國目前的人口老齡化問題有多嚴重。

國家考慮的是宏觀的人口均衡問題，而個人關(guān)心的是我們晚年能不能過好。畢竟社保基金都是年輕人出的，如果越來越少的是年輕人，那么可能會影響?zhàn)B老金福利對于處于晚年生活來說。

既然社保在這方面還是有所缺陷的，那就把商業(yè)保險列入我們考慮的范疇吧。泰康人壽設(shè)計的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說對我們相當有利，以防大家被騙，學姐立馬就開始解讀它的所有內(nèi)容！

正文之前，學姐先送上一份福利：

廢話不多說，我們立刻開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

為了避免一部分人的錯誤認知，學姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡單歸結(jié)一下，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險這款產(chǎn)品的長處看下面：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡這個問題，0-80周歲的人都可以進行投保，這個投保年齡范圍總體來說還是非常廣泛的。

這好處之一，便是考慮到了退休年齡延遲的可能性。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻還是沒有變化，這樣的產(chǎn)品真的就不是很優(yōu)秀了。

畢竟參加保險時的年齡寬，我們其對保險的保額,投保所需的保險費會有更多投資，那是我們能得到更高強度的保障！

還有許多朋友在沒上年齡前沒有配置養(yǎng)老年金的念頭，萬一退休之后才出現(xiàn)了購買的打算，卻又不允許入手了，他們必然會感到不開心。從這方面來看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限挺靈活，因此被許多人喜歡，但是如果被保人沒有注意到下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導致其實際作用不高。哪怕是在六十歲后就開始領(lǐng)年金的話，祝壽金也得在80多歲才能拿到。這樣的話，不一定能活到這個歲數(shù)，也領(lǐng)不到這個祝壽金呢！

對老人來說的話，樂享歲月非常的不錯可以很好地保障他們的身故危機，但對他們的養(yǎng)老需求而言，這款產(chǎn)品是比較雞肋的。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢的身故保險金。但是樂享歲月養(yǎng)老年金是和萬能險捆綁在一起進行售賣的，要是身故了還是會賠，祝壽金過不過期對身故保障沒有存在影響～

因此，倘若泰康人壽對你說“我是由于你的身故保險金，所以把祝壽金的期限設(shè)定的比較長”的時候，你也能夠有底氣地反駁回去。

入手了樂享歲月養(yǎng)老年金，確定可以讓老人的身后保障無憂，但他們還沒過世前想要獲得較為優(yōu)秀晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就不是很好的選擇了~

對于許多人來說，年金險暗藏著不少的坑，購買的時候還是要注意的。掌握這些手段，你會迅速成長：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的保險類型是分紅型，也就是你給保險公司的保費，會被他們用來投資，賺到了錢就是大家的，沒賺到錢，當然大家也都算是賠了。

而且你還不能生氣，因為是你簽的合同，這就意味著你認可這句話的觀點——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性其實也是分紅型保險的一個問題，不值得推薦是問題在于這些原因：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險另外一個不得不吐槽的地方在于，它還捆綁了一個壽險，還是一個萬能險！

壽險是給有家庭經(jīng)濟責任的人準備的，要是你實際上是想給自己的父母或者孩子購買這款產(chǎn)品的話，那真的完全沒必要。

通俗易懂點唄 有了萬能險，只要我轉(zhuǎn)錢進去后，還會扣掉一系列的費用了，這不就是在瞎扯淡嗎？！

搞什么萬能賬戶？你不是能分紅的嗎！這么來說泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅程度壓根沒有自信，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，對比那些保底利率為1.75%的市面上其他萬能險產(chǎn)品要有優(yōu)勢的多?，F(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高可達3%，這般樂享歲月養(yǎng)老年金還能再向前邁進一點～

另外，萬能險的水比廣東6月下的雨還多，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來說有些委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實際情況來說明。我們直接看下文！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高，可以看一看IRR收益率。

如果只寄托于泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金而沒有把萬能險給附加上的話，這款產(chǎn)品收益率到底怎么樣呢？學姐這里有一張圖表，大家來看一下吧：

要是不附加萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以用慘淡來形容，才只有1.97%。

這個結(jié)果學姐都難以接受，在這之前學姐評估過這款泰康保險產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU它的IRR收益率能去到2.7%！根據(jù)對比之下發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)很是差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U的話，可以看一下這篇文章哦：

假如在分紅都不取出來的前提下把分紅放入萬能賬戶增值，那么，萬能賬戶是否有令人滿意的增值空間呢？下面這張圖會解答你的疑問：

看到圖片，不由得讓人吃驚，終歸與現(xiàn)金價值飛速增長的背后有關(guān)系！然則學姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無形中的損失。

第一點，主險的返還的年金和分紅，你要確保自己絕對不會去取用?？墒侨绻愕腻X都不取出來了，這養(yǎng)老年金能說是用來“養(yǎng)老”的年金嗎？

第二，還要確定分紅是否在中間的檔次，如果是低檔的話，分紅很有可能為0！

再多說一句，你要是不需要領(lǐng)錢養(yǎng)老，僅僅是為了現(xiàn)金價值的提高。那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險呢？

不妨來看一下愛心人壽的守護神2.0這一款增額終身壽險吧，什么是大牛，看它的收益便能知道：

學姐總結(jié)：

學姐對這款年金險的深層分析后，學姐覺得泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險不是很友好，因為分紅險不是穩(wěn)定一成不變的。買保險本來就是比較在意確定性，買分紅險總感覺哪里怪怪的。

當然，推測結(jié)果來看，附加了萬能賬戶的樂享歲月的收益是比較好看的，即使如此收益依舊是有限且無法估算的，如果對自己的風險承受能力沒有一個確定的了解，建議避而遠之。

以上就是我對 "樂享歲月3萬"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！