豁免是保險里面非常人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費可以被免除，但是合同的保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險合同附加了豁免責任，人們購買時應該關(guān)注什么問題？現(xiàn)在我們就一起解開疑惑吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，由保險公司批準后投保人不用繳納后續(xù)保費，保險合同一如既往的管用。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關(guān)，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。假設(shè)這個價格是投保人看來不太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責任顯得非常實際。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，能選30年繳納費用的盡量不選20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這有一份關(guān)于繳費選擇期限的文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障越全，豁免的門檻也就越低。大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件容易讓大家忽視的是，這類產(chǎn)品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。所以不存在投保人年紀越大附加豁免責任定價越低的情況，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，額度的變化與時間呈負相關(guān)?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，與保費總額相加大于主險保額的話，保費倒掛現(xiàn)象更應該引起我們的關(guān)注。投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，這一份投保攻略送給大家：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免通常說的是啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！