有人說所有車子的擋風(fēng)屏玻璃的右上角，都會粘貼一個(gè)小標(biāo)簽，上面寫著年份。關(guān)于這個(gè)小物件的存在，所有人都不足為奇，但是想搞明白這個(gè)東西到底有什么用途呢？目前還沒有買車的朋友多半是不清楚。

有車的朋友可能也只是知道這個(gè)東西是交強(qiáng)險(xiǎn)，人家到底是用來干嘛的？也知道的不是很清楚。

很多人都不知道什么是交強(qiáng)險(xiǎn)，跟著我向下看，我會用一篇文章向你解釋。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用簡單的方式來解釋，這就是國家強(qiáng)制我們給自己的車買保險(xiǎn)。這樣可以使受害人在發(fā)生交通事故時(shí)，少一些損失。

簡單來說：

被車撞的人就是受害人。

假如我們撞了車，所以這輛車的主人就是受害人。

受害人不僅僅只被撞的車主，就連車上的其他乘客一旦受傷，也可以算是受害者。

要是公共財(cái)產(chǎn)如馬路邊的街燈被車主撞壞了，這時(shí)受害者就是政府。

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)置了保護(hù)受害人的利益的保障，因此是把錢給到受害者身上的，若是你們產(chǎn)生了交通事故，自家小車的耗損，那讓車損險(xiǎn)來賠償。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)之所以很重要是因?yàn)樗鹬缤绫５淖饔茫鼈儍煽畋ｋU(xiǎn)都對我們某一方面提供基本保障，因此給大家列舉交強(qiáng)險(xiǎn)的幾個(gè)特點(diǎn)：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)迫繳納的原因，主要是把第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面提升，提供及時(shí)的基本保障為交通事故的受害人盡最大的努力。

這類強(qiáng)制性不單展現(xiàn)在肯定要投保上，另一方面，也表示在是強(qiáng)制性的承保上，正常來說，不止車主是需要投保的，并且保險(xiǎn)公司也是需要承保的，是不能任性取消合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是保護(hù)好受害人的利益，若是有交通事故，哪怕是駕駛?cè)司坪篑{駛、故意制造交通事故等情況，依然可以賠付。

只不過要是有這些違反法律規(guī)定的情況，投保的車險(xiǎn)公司只能先行墊付治療相關(guān)的費(fèi)用，接著讓警察立案，再讓肇事者賠錢。

不過假設(shè)是故意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不可能賠錢的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賣？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型不一樣的話保費(fèi)也不一樣，而且這個(gè)價(jià)格在全國沒有不一樣的。

有興趣的朋友可以自行查閱百度，我只分享一下，關(guān)于家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)是：950元/年。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)也會根據(jù)你“是不是個(gè)好車主”，來規(guī)劃你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險(xiǎn)一年中出險(xiǎn)的事故可以理賠多少次？沒有限制就是結(jié)果，哪怕你開車很莽，一年出險(xiǎn)十次以上，交強(qiáng)險(xiǎn)依然是你出多少次，它就賠多少次。

那交強(qiáng)險(xiǎn)多次出險(xiǎn)的話，第二年是否還能夠繼續(xù)進(jìn)行投保呢？

答案是：允許的，即便你存在著較多的出險(xiǎn)次數(shù)，然后保險(xiǎn)公司拉黑你，我們的交強(qiáng)險(xiǎn)照舊能投保，所以保險(xiǎn)公司必定得承保。無法逼迫的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)究竟可以賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠錢只關(guān)注在“有無責(zé)任”，不管“責(zé)任重還是輕”，它不管你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)還是次責(zé)，只要“有責(zé)”那賠償就按有責(zé)的限額，只要“無責(zé)”就按無責(zé)的限額。

想要了解交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額就要知道下面兩種情況：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

不用那么復(fù)雜的說：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有一定界限，不可能混用，舉例來說：

小明開車意外蹭了別人的車，責(zé)任全在小明，對方副駕駛座上的女朋友擦破了額頭，還有就是被小明撞碎了后視鏡，小明需要賠付鑒定后的醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬元。

交強(qiáng)險(xiǎn)可以報(bào)銷一定的費(fèi)用，那么小明可以少交1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，則需要小明通過三者險(xiǎn)賠付或者由小明自費(fèi)。

墊付與追償

上邊已經(jīng)說了，交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)也是具有一定的公益性，它的計(jì)劃本來就是讓受害人的權(quán)益受到保障，是以即使我們發(fā)生下列幾種狀況的交通事故時(shí)，先進(jìn)行墊付，再找肇事者賠償，這是交強(qiáng)險(xiǎn)的處理原則：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要遇見這樣的情景，保險(xiǎn)公司的程序是先向受害者賠償，再向肇事者追償。

不可賠償

只有一種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)回絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

說白了就是，遇到碰瓷和自殺自殘拒絕賠償。

另外，前面還有說道，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付也是有范圍的，不包含交通事故中保險(xiǎn)人及其被保險(xiǎn)車輛上的一切損失，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來看看交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會在收到賠償申請之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會書面告知我們理由。如果可以賠付，則會與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)的區(qū)別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)會被允許嗎

使不得，若是被交警逮到的話，除了要求立刻投保之外，還會進(jìn)行雙倍保費(fèi)和扣留機(jī)動車的行政處罰。

要是不買交強(qiáng)險(xiǎn)，如果發(fā)生了第三方傷亡的事故，那么車主要先自掏腰包支付巨額賠款。

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