保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學(xué)姐對智盈人生的條規(guī)進(jìn)行了剖析，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，接下來，學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細(xì)分析之前去看：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險而言保障的很全面。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個點簡直就是讓人很想擁有它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點真的是太抓人眼球了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，其中包括身故保障，當(dāng)被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，也就是說只要出險，保險公司一定會賠付，第一種賠付方式就是按保單價值105%來賠付，第二種是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，全方位的考慮這個問題，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟(jì)損失更大，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對于全殘人士來講，開支都比較大，帶來的經(jīng)濟(jì)壓力巨大。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

針對于這方面的內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為可以給大家普及一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

扣除初始費(fèi)用這一操作是每次存錢都會有的！每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費(fèi)，就直接扣掉50%的保險費(fèi)，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。

也就是說，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，他們會扣掉3000元，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計的非常貼合民意，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，將會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，因為它只為58種重大疾病提供保障，而且保額是跟主險共用的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，簡單來說，理財賬戶里面的資金會少很多。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，特別要重視的一點是其對傷殘標(biāo)準(zhǔn)的賠付是七級賠付比例。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候它就已經(jīng)是十級了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，因為智盈人生推出的時間可能比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

其他，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了，而且更難以接受的是，170元保費(fèi)只能買到10萬保額的意外傷害，并且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元隨處可見，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比是比較差的。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產(chǎn)品，不僅性價比高，品質(zhì)還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，其他萬能險也可能會遇到，因而我們在進(jìn)行這類產(chǎn)品的選擇之前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但是保障條款中有劣勢，投資沒有很優(yōu)秀。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，腦子要清楚，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，這只是相比較來說而已，但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費(fèi)越多，越長的繳費(fèi)期，就能快速回本，收成就越多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，還是可以獲取些利益的。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，接著把智盈人生的附加險去除，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

如果實在想退了智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后給大家講講如何去買保險，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，沒有哪一款理財產(chǎn)品可以真實的做到“完美無缺”！提醒一下，購買理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，有關(guān)保障型的保險，是以下的這一些，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險滿期返還嗎"的圖文回答，望采納！

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