從近期國(guó)家放開(kāi)“三孩”這個(gè)政策我們就知道了我國(guó)目前的人口老齡化問(wèn)題有多嚴(yán)重。

國(guó)家調(diào)節(jié)的人口均衡，而晚年保障問(wèn)題則是大部分人最為關(guān)心的。畢竟社保的錢(qián)就是年輕人在繳納，如果年輕人的數(shù)量越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會(huì)受到影響。

既然社保沒(méi)有體現(xiàn)這方面的保證，那不妨多看看商業(yè)保險(xiǎn)。泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)，據(jù)說(shuō)性?xún)r(jià)比超級(jí)高，由于害怕大家吃虧，學(xué)姐立馬就開(kāi)始認(rèn)真查看它的保障內(nèi)容！

起初，先為大家呈上一份關(guān)于介紹壽康人壽的文章：

廢話少說(shuō)，我們現(xiàn)在就來(lái)測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤(pán)點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金這款產(chǎn)品的信息資料還有產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)要概括，這款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品主要是如下這些優(yōu)點(diǎn)：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡這個(gè)問(wèn)題，0-80周歲的人都可以進(jìn)行投保，這個(gè)投保年齡范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)是真的比較廣泛的了。

這里面有個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是把退休年齡延遲的可能性考慮進(jìn)去了。養(yǎng)老年金目的就是養(yǎng)老，如果我們的晚年養(yǎng)老生活都推遲了，投保年齡卻還一成不變，這樣的產(chǎn)品真的是不思進(jìn)取了。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢(qián)投入保險(xiǎn)，那是我們能得到更高強(qiáng)度的保障！

還有許多朋友在沒(méi)上年齡前沒(méi)有配置養(yǎng)老年金的念頭，如果退休之后有了這個(gè)需求，卻買(mǎi)不到的話，那他們肯定很傷心。因此，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還是很友好的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也挺靈活的，但是如果被保人沒(méi)有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了。即便是在60歲后開(kāi)始領(lǐng)取年金，也只好到80多歲才可以領(lǐng)取祝壽金。要是年齡不達(dá)到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達(dá)不到這個(gè)保費(fèi)領(lǐng)取的要求呢！

對(duì)于老人而言的話，這款樂(lè)享歲月非常適合他們，因?yàn)闃?lè)享歲月是可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這款產(chǎn)品不太符合他們的養(yǎng)老需求。

雖然祝壽金的有關(guān)給付期過(guò)了的話，身故保險(xiǎn)金就立馬下降，變?yōu)?。但是樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還跟保“死”的萬(wàn)能險(xiǎn)一起捆綁銷(xiāo)售了，就算是去世了依舊會(huì)賠償，所以祝壽金過(guò)不過(guò)期對(duì)這個(gè)身故保障沒(méi)有任何影響的～

因而，要是泰康人壽告訴你“都是因?yàn)槟愕纳砉时ｋU(xiǎn)金，所以我把祝壽金期限規(guī)定的這么長(zhǎng)”的時(shí)候，你有足夠的依據(jù)可以據(jù)理力爭(zhēng)。

添置了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，一定會(huì)有老人的身后保障，但他們身故前想要獲得非常舒適晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就顯得不是很好了~

因此年金險(xiǎn)這類(lèi)產(chǎn)品里面坑也是不少的。學(xué)會(huì)這個(gè)方法，相信你會(huì)受益良多：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶(hù)

在各種保險(xiǎn)分類(lèi)中，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于分紅型保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)公司會(huì)用你交的保費(fèi)進(jìn)行投資，賺了錢(qián)大家都賺了，沒(méi)賺到錢(qián)，大家都沒(méi)有。

而且你連生氣的資格都沒(méi)有，畢竟你簽了名字在合同上，也就是說(shuō)你贊同了這句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)其中一個(gè)瑕疵在于不夠穩(wěn)定，這些根本原因都會(huì)告訴你是為什么不值得推薦：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)還有一個(gè)缺陷就是它還捆綁了一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，并且是一個(gè)壽險(xiǎn)！

對(duì)于壽險(xiǎn)這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，要是你是要給自己的孩子或者是父母進(jìn)行投保的話，那真的是多余的。

擁有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，說(shuō)白了就是我轉(zhuǎn)錢(qián)進(jìn)去過(guò)后還得給我扣除一下費(fèi)用這真的就是無(wú)賴(lài)行為了吧？！

搞什么萬(wàn)能賬戶(hù)？你不是能分紅的嗎！看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平也是不太自信的。

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率為1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品要好的多?，F(xiàn)在萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率上限達(dá)到了3%，這是你要了解的，所以說(shuō)樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還是可以再進(jìn)一步滴~

此外，萬(wàn)能險(xiǎn)中的套路那是相當(dāng)多的，各位朋友記得瀏覽一下這篇文章，抓緊排水:

對(duì)于上面所講述的太過(guò)于偏理論化且比較委婉，接下里這部分就得擺證據(jù)了。喜歡直接點(diǎn)的朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

看一看IRR收益率，可以幫助我們對(duì)樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益做一個(gè)大致的預(yù)判。

如果只寄托于泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金而沒(méi)有把萬(wàn)能險(xiǎn)給附加上的話，那么這款產(chǎn)品收益率好不好呢？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來(lái)看看吧：

如果不另外再加萬(wàn)能險(xiǎn)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率用最悲慘的話來(lái)形容，只有僅僅的1.97%。

這個(gè)結(jié)果似乎很讓學(xué)姐意外，學(xué)姐之前驗(yàn)收過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)比較差勁。

另外還想理解一下贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的伙伴們 ，來(lái)看看這下面這篇文章：

假如不把分紅取出來(lái)，而是放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)里增值，那么萬(wàn)能賬戶(hù)的收益會(huì)發(fā)生什么呢？我們?cè)賮?lái)看一張圖：

大家是不是看到這張圖，整個(gè)人都要瘋狂了，事實(shí)是它具備的現(xiàn)金價(jià)值一直在突飛猛進(jìn)！不過(guò)學(xué)姐依然要多嘴一句，這里面也是有成本的。

首先你得保證，主險(xiǎn)返還的年金和分紅，你都不取出來(lái)用。但要是你錢(qián)都不取了，這養(yǎng)老年金還能叫做“養(yǎng)老”年金嗎？

然后，你應(yīng)該要保證分紅位于一個(gè)中檔的階段，假使是低檔有時(shí)候就會(huì)沒(méi)有分紅！

再多插一句話，如果我們只注重錢(qián)價(jià)值的提升，沒(méi)有領(lǐng)錢(qián)養(yǎng)老的打算，干脆直接下單一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)好了。

說(shuō)起好的增額終身壽險(xiǎn)，愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0必須排得上號(hào)，一款可以稱(chēng)得上大牛的高收益險(xiǎn)種：

學(xué)姐總結(jié)：

給大家介紹完泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)后，學(xué)姐覺(jué)得險(xiǎn)種不劃算，不值得購(gòu)買(mǎi)，原因是分紅險(xiǎn)的收益率是不確定的。買(mǎi)保險(xiǎn)本來(lái)就會(huì)比較關(guān)注一份確定性，購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)的話總覺(jué)得不對(duì)勁。

當(dāng)然，計(jì)算出來(lái)的結(jié)果來(lái)說(shuō)，樂(lè)享歲月收益附加的萬(wàn)能賬戶(hù)可以說(shuō)很不錯(cuò)，然而這收益依舊是有限制的且無(wú)法且有很大的不確定性，如果不知道自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有多高，建議不要觸碰這些。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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