近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識，不過不少人會有這樣的憂慮：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

萬能險(xiǎn)的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那就看這里吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險(xiǎn)都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險(xiǎn)公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這說不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且進(jìn)行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬能險(xiǎn)僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能保險(xiǎn)是啥內(nèi)容詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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