大家要知道，重疾險產(chǎn)品越早購買越劃算。年齡越大花費(fèi)的費(fèi)用會越高，當(dāng)男性在30歲左右去買重疾險時，費(fèi)用大概在五六千，甚至有可能要上萬元，而3歲左右的孩童買重疾險，費(fèi)用會相對低很多，一年的費(fèi)用大概是在一兩千左右，也許花幾百塊錢就足夠了。

學(xué)姐在看了幾十家保險公司之后，整理出來10款性價比非常高的少兒重疾險，遵循它們制定的標(biāo)準(zhǔn)投保就好啦：

看到這里，可能就有人問了“這些保險為什么平時見不到？會不會有陷阱？”

大家動腦一下，平日里有所了解的保險公司，是不是就是那些規(guī)模大的公司，基本上就是太平洋保險、中國平安、中國人壽這樣的。這些公司銷售的重疾險基本上沒有便宜一說。

關(guān)于靠不靠譜的問題，那是絕對沒有問題的，只要是保險產(chǎn)品備案了，即便是保險公司不存在了，（出了險）我們也照樣能獲得理賠，完全不用擔(dān)心。

真的操心重疾險是不是靠譜的，那可以看看下面的這些辨別方法。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

最近很火的少兒重疾險就是媽咪保貝新生版，以它為例，以下就是屬于它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險保障圖

1、保障期限

大家經(jīng)常看見的數(shù)不清的少兒重疾險，要不就是保終身的，要不就是保到平均壽命七八十左右的，這樣的保障期限很大程度上提高了我們的保費(fèi)。

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，各位可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況來選擇。

對比下來，學(xué)姐覺得購買20/30年的保障期限會更適合大家，選擇的具體原因如下：

第一，孩子在20/30年以后，已經(jīng)具備自己的經(jīng)濟(jì)能力，就可以讓他們自己承擔(dān)保費(fèi)，不需要父母們再掏錢了。

第二，隨著重疾險市場發(fā)展的腳步不斷加快，一般來講，新產(chǎn)品出現(xiàn)的時間大概為四到五年，高性價比的產(chǎn)品也會像雨后春筍一樣冒出頭來，等孩子成家立業(yè)時，免不了要重新購買大保額的重疾險。

不過學(xué)姐只是建議一下，一般預(yù)算充足的話，并且想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的保障，那么選擇長期保障也是不錯的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)良的少兒重疾險，重疾、中癥和輕癥保障都是一定要有的。

該款媽咪保貝新生版的基本保障做的挺周全的，重疾、中輕癥和被保人豁免通通包含在內(nèi)，除此之外還有好多的可選保障，例如說投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等。

我要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一下投保人豁免，小孩子在年幼時沒有經(jīng)濟(jì)來源，保費(fèi)都是家長給繳納的，要是家長不幸發(fā)生意外，孩子的保費(fèi)也就沒人繳納了。

所以在孩子購買保險的時候最好把投保人豁免一起加上（要是父母有保險的話就可以不用購買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時，寶寶保險的后期保費(fèi)全部免掉，合同照舊有效。

到底是什么樣的一個情況，還得具體去分析，絕對不能那么隨意的就給投保了，倘若是有下面這些情形，那就沒有必要附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，像惡性腫瘤、心腦血管疾病，都是高發(fā)重疾，死亡率和復(fù)發(fā)率都很高。

比如說惡性腫瘤，我國新診斷的實(shí)體瘤患者中，術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，因?yàn)槟[瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致死亡的患者超過了80%，出院后的1~3年內(nèi)是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期。

因此有關(guān)于高發(fā)重疾的二次賠保障必要有的，有備無妨。

除此之外，還有些許少兒特疾，就比如這個白血病吧，每年發(fā)病率都在上升。

比如這些疾病的話，二次賠付和額外賠付都必須要有，另外這個附加可以選擇不要，只要產(chǎn)品本身有的。

給大家總結(jié)一下，該怎么去判斷一款少兒重疾險如何，基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），不過除了上面說的，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

一些保險公司看似產(chǎn)品不錯，但是實(shí)際上不怎么樣，總是設(shè)置很高的理賠門檻。

現(xiàn)在有相關(guān)的例子，比如“失去一眼”這個保障，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

可以看出，B產(chǎn)品理賠門檻顯然要低很多。因此消費(fèi)者在選購重疾險的時候一定要考慮它的理賠條款！

學(xué)姐專門為大家整理了重疾險中的常見貓膩，趕快過來看看：

以上就是我對 "三歲配置重疾險有必要嗎一年多少錢"的圖文回答，望采納！

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