最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?，時(shí)間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉幔?rdquo;

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應(yīng)該交多久？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，能讓大家在退休以后享受到每個(gè)月的補(bǔ)貼。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

如果你在生病時(shí)選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險(xiǎn)是可以為你報(bào)銷一部分花費(fèi)的，還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，我們平時(shí)生活中，用得最多的一份保險(xiǎn)就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)檢費(fèi)甚至節(jié)育費(fèi)用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，生病暫時(shí)不能工作或永久喪失勞動(dòng)能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

為了更加全面的保障公民的生活，五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們逐個(gè)來分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的條件只需要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記?。吼B(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，對你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報(bào)銷，沒有這個(gè)局限。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

在退休前只要男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)讓人更欽佩的地方。因?yàn)槿艘坏q數(shù)大了，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會分到這兩個(gè)地方去：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中看到，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時(shí)候，醫(yī)保卡里有錢都可以直接刷的。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%的部分會進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（按醫(yī)院的等級報(bào)銷比例普遍在70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費(fèi)掉，只是暫時(shí)交到國家手上，我們生病有需要時(shí)也可以使用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不但在生重病時(shí)可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，報(bào)銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

要注意的是，一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會隨著連續(xù)繳納時(shí)間的增加而增長。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

假如三個(gè)月沒有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來繳滿25年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你不打算生孩子的話，那么交這個(gè)保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，那么，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險(xiǎn)是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，而且生育險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個(gè)類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

因?yàn)樵诓煌貐^(qū)的公積金貸款額度計(jì)算公式有所不同，所以以下是廣州的計(jì)算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長，直接會影響你貸款額度的大小。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個(gè)人工資的5%～12%，對個(gè)人而言可能有點(diǎn)多，并且需要全部繳納公積金額度，但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們，只是暫時(shí)由我們國家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個(gè)人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社會保險(xiǎn)確實(shí)會給我們帶來全面的社會保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒用的；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對 "外地人在上海交社保滿15年"的圖文回答，望采納！

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