中荷金生有約是中荷人壽保險公司所發(fā)行的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特點在于被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險如果自己剛開始領保險金就死亡了，就因此發(fā)布了“20年保證領取”保障責任，實在太良心了！

但是，年金險的性質是理財型保險，坑肯定是避免不了的！學姐為各位小伙伴奉上一份年金險常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？那可不一定，保障責任非常豐富的產品，可能它也存在不少限制，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先了解一下中荷金生有約的產品圖：

學姐直接告訴你們結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領到更多的年金，因此就推出了保證領取20年的保障責任。

簡單的說，假如被保人領取了保險金，但是，20年又沒有完全領足，保險公司會將剩余未領取的這部分保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是設置比較合理的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點也不少，但學姐對保險產品測評了這么多年，看過的產品也很多，如若要說年金險的保障責任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

比方說這十款高性價比的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約其實也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說假設活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金。

這也算是中荷金生有約的一大特色之一，但有些朋友會有問題，如果沒有活那么久，這不明擺著很吃虧嗎！

這也不一定，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人民大部分都能活到77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用立馬就買入中荷金生，要懂得，一款養(yǎng)老年金險入手值不值，主要還得看收益高不高？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取進行舉例說明，中荷金生有約的收益演算圖如下：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)一定要了解透徹！

當然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的計算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，換言之，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要因為一時沖動而退保，在60歲之前選擇退保的話，虧本的那可就是你自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，就在100歲時收益率約為4.09%，年金險一直流傳一句話，“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，且如今市面上優(yōu)質的年金險產品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學姐總結

綜合來看，中荷金生有約有特性——保證領取20年，可也存在有問題，例如：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前不少人的養(yǎng)老保障都是偏向于個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展的，所以，學姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得配置更卓越的產品。

另外，學姐必須要提醒大家“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。如果大家把錢拿去理財了，萬一哪天罹患重疾，再把錢全部拿出來給付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險3年保"的圖文回答，望采納！

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