要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當仁不讓占據(jù)榜首，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費就可以不用繳了，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？現(xiàn)在學姐就和大家詳細談談。

如果你的時間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責任適用范圍1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同一如既往的管用。

比如，繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的，在繳費10年之后，腫瘤檢查結果是惡性，且屬于合同約定范疇，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設定來看。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免選項到底加不加，具體要看豁免責任的定價而定，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。假如這個價格對投保人來說還能接受，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年的保費就成為了父母的責任，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)。所以，為防止子女的保障失效，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。另外如果這份保險是買給自己的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這有一份關于繳費選擇期限的文章，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責任覆蓋不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，每年都將減少相應額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

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在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "商業(yè)保險中的豁免有什么用"的圖文回答，望采納！

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