官方布告：2021年養(yǎng)老金會做調整，會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應該在3%—5%之間。

隨著這個退休年齡越來越延后了 ，養(yǎng)老金領取方式已經(jīng)不在限制于社保了，商業(yè)養(yǎng)老保險更加的受人們歡迎！

第二支柱的養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，畢竟還是商業(yè)養(yǎng)老保險，以滿足他們多維度綜合性需求為目標。

學姐今天把養(yǎng)老年金險借此機會跟大家好好分析分析，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解讀之前，防止大家踩坑，學姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

抓緊時間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有沒有優(yōu)質的保障責任？

1、活多久領多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，萬一活不了這么久，那不就吃虧了，相信很多朋友是有這樣的問題！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會質疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術嗎？顯然，壽命提高會是必然趨勢！

不過，現(xiàn)在市面上優(yōu)質的養(yǎng)老年金險還不少，大家不妨對比一下：

2、缺少萬能賬戶

經(jīng)了解，優(yōu)質的年金險很多都有一個萬能賬戶，那么萬能賬戶是什么呢？

大家可以簡單的理解為保險公司為我們提供的一個VIP賬戶。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣一個萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

如此說來，這樣想必讓很多人感到滿意，我們都想要能夠有機會生錢滾利的保險??！

可想而知，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有附加萬能賬戶，其增值方式非常單一。

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的要求，只要猶豫期結束之后次日即可領取年金。而養(yǎng)老保險金的領取方式靈活，投保人不管是按月領取還是按年領取都沒問題。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費，保額2000元，算下來每年保費111023.6元。

領取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。如果投保人選擇按年領取養(yǎng)老保險金，則每年可領取基本保額*11.81=23620元。

計算一下五年保費555118的回本時間，答案是多少呢？

經(jīng)過計算，得到無法讓人相信的答案，竟然需要24年！若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

照這種速度來回本，可不敢恭維呀。

這也就算了，學姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，那要是與其他一樣是理財險的增額終身壽險來講的話，它們之間又會是什么區(qū)別呢？馬上接著看就知道區(qū)別在哪里了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要把增額終身壽險的意思給弄明白：簡單的來理解增額終身壽險是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

投保時，在保險合同內注明保證利率，不得隨意變更。

根據(jù)增額終身壽險的含義總結得出：增額終身壽險=壽險保障+福利增額，收益固定，自由領取，壽險。

假如朋友們對于這種增額終身壽險還是抱有好奇的心的話，點開這篇文章即可了解：

那么照這么來看，和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險一樣，增額終身壽險也一樣，不僅滿足了養(yǎng)老需求，還兼具理財增值功能。

但是最早的時候是從第六年的時候開始反因為年金險是固定返還，終身返正好屬于被保人長壽的風險能夠有所避免而返還；

增值終身壽險來說，好的地方很多，就好比現(xiàn)金價值迅速增長，資金流度超強，往后的每一年都是上升趨勢的不斷遞增，年限越長，保額越高。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領取多少、領取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

增額終身壽險最重要的兩個功能是用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年有必要買？每年領多少錢？"的圖文回答，望采納！

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