保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐對智盈人生的條款進行了深入探究，卻知道了它不可告人的秘密。

智盈人生的事實是什么，下面就讓學(xué)姐為大家解決這個疑惑。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動態(tài)圖吧：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

在壽險里全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟水平，而身故帶來的影響小一點，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟壓力。

關(guān)于這些內(nèi)容，學(xué)姐認為有必要給大家看一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%保險費是在第1保單年度交費的時候進行的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

可以這么說，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費用的，他們會扣掉3000元，3000元錢屬于支出出去了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計非常人性化，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴重，并且已經(jīng)是晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為它只為58種重大疾病提供保障，并且保額還要與主險共享。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，意思就是，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標(biāo)準是七級賠付比例。

對于2014年的新標(biāo)準來講，國家推出的時候就已經(jīng)是十級了，傷殘標(biāo)準不清楚的可以參考這里，因為智盈人生推出的時間可能比較早，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這可太委屈了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

還有，傷殘標(biāo)準低已經(jīng)不計較了，而且更苦悶的是，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

要是你想要入手意外險，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險可能也會有，因此大家入手這類產(chǎn)品前，一定要先看看這篇防坑指南：

總而言之，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項都有，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資也還一般般。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要想明白，把產(chǎn)品吃透了才是最要緊的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟如果退保的話就一定會有損失，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，這樣說自然不是絕對的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，盡管在針對超過標(biāo)準保費6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費用率，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，收到的利益也會有一些。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，與此同時，刪去智盈人生的附加險，把它當(dāng)做儲蓄的就行了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

如果實在想退了智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件，其次對我們自身利益是否符合。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！注意下，入手理財險前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，保障型的保險總共有這幾種，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "智盈人生保組合如何"的圖文回答，望采納！

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