保險的行業(yè)當中一個爆款產品已經停止了售賣，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產品可不簡單，一經推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，接下來學姐就給大家一一解釋。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

智盈人生這款產品的形態(tài)圖。已經展現(xiàn)出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生對大眾來說是一款包含萬能型終身壽險，重疾、意外保障的安心產品。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點確實是很引人注目，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產品，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

因為不提供全殘保障，所以無感！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，全殘會直接影響一個家庭的經濟水平，而身故帶來的影響小一點，全殘人士的生活費以及治療費都比普通人的生活支出大一些，這已經能夠為一個家庭帶來很重的負擔。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經濟壓力。

學姐這里有必要給大家看看，做的不錯的壽險產品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

也就是說，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，會直接扣掉3000元，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，未來一點也不會產生收益的。

所以，我們任何的時候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設計是非常人性化的。被醫(yī)院已經確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為當下它只提供了58種重大疾病的保障，并且還需要與主險共同分一份保額。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，也就是說，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，需要注意的是它的傷殘標準是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，可以看這里來搞懂傷殘標準，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但是對于買了這個產品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內容：

還有，傷殘標準低已經不計較了，而且更苦悶的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比而言，智盈人生這款產品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果想要買意外險保障，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產品，除了性價比高之外，品質也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而且這么點保底利率看著也太慘了。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，別的萬能險可能也有著這方面的問題，基于此各位在下單這類保險前，一定要先看看這篇防坑指南：

綜合來說，智盈人生這款產品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資并不出色。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產品的性價比也不一定高，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，要學會理性看待，探究產品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經選擇了這款產品，想退了怎么辦，畢竟退保損失還是蠻大的，要用何種方式減少損失的產生呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產品而是長期投資產品，雖然收益不多，這樣說自然不是絕對的，但總體這類產品這個保險是期繳保費越多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然高出標準保費6000塊的部分這款產品有一個扣除5%的初始費用率的操作，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產品后，并且，把智盈人生的附加險刪除，把它當做儲蓄的就行了，不說有最高的利率，至少有保底利率百分之一點七的利潤在增長的。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后告訴大家一個關鍵信息，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產品的可以購買，沒有哪一款理財產品可以真實的做到“完美無缺”！大家留神下，選擇理財險之前，我們應該先做好系統(tǒng)的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學姐已經整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險的保險條例"的圖文回答，望采納！

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