謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個人分攤的錢不超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也導致了很多人“帶病投?！薄Ｓ脩魯?shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就導致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不清楚的可以看下面：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶保障可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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