學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說的“五險”，它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補(bǔ)貼。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費用。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險，作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。它能報銷因為生小孩產(chǎn)生的生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險

一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點。

五險一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

事實上，我們只要了解：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，可是社會醫(yī)保就沒有限制這個，如果身體有問題可以直接投保并報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

只要我們在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保不香嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)?？ɡ锏腻X，買藥的時候也可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，假如我們患了需要住院來治療的重疾，我們所花的住院費、藥物費、治療費等它是能幫我們報銷一定的比例的（報銷比例按照醫(yī)院的等級基本上是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。

只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

有一點需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間，因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但如果要生小孩的話，生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，你會被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買房時，使用公積金貸款會為我們省不少錢，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，社會主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多為我們的祖國奉獻(xiàn)自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社會保險確實會給我們帶來全面的社會保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會無上限，只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補(bǔ)。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "社保交滿15年失業(yè)了還要繼續(xù)交嗎"的圖文回答，望采納！

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