以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長(zhǎng)時(shí)間了，它的傳說(shuō)現(xiàn)在很多人都知道，講的便是平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，在2008年獲得了最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等，以此看來(lái)還是非常的優(yōu)秀。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐仔細(xì)研究這智盈人生的條款，卻知道了它不可告人的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。時(shí)間緊的小伙伴這篇測(cè)評(píng)文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

智盈人生這款產(chǎn)品的形態(tài)圖。已經(jīng)展現(xiàn)出來(lái)了，在仔細(xì)分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生這個(gè)產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)存在這3個(gè)點(diǎn)可以說(shuō)是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點(diǎn)真的是太抓人眼球了，不過，實(shí)際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險(xiǎn)的門類，它包含了身故保障，也就是說(shuō)在合同有效期內(nèi)不幸身故時(shí)，也就是說(shuō)只要出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠付，第一種賠付方式就是按保單價(jià)值105%來(lái)賠付，第二種是按照基本保額來(lái)賠付。

讓人很不滿意的是，不提供全殘保障！

對(duì)壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)全殘保障是至關(guān)重要的，甚至把這個(gè)問題看得更深一點(diǎn)，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來(lái)的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些，是一筆很大的開銷。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個(gè)家庭暫時(shí)性經(jīng)濟(jì)方面的巨大壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家講解一下，做的比較到位的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費(fèi)用存入保單賬戶累計(jì)收益的。

每次存錢皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要！初始費(fèi)用比例是每期交費(fèi)時(shí)在條款里面規(guī)定過的：

50%的保險(xiǎn)費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候必須扣掉的，自第6年保單年度之后，扣除的保費(fèi)就是5%。

意思就是，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，按照規(guī)定是會(huì)扣除3000元的，其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的，未來(lái)一點(diǎn)也不會(huì)產(chǎn)生收益的。

因此，智盈人生就算是有了萬(wàn)能險(xiǎn)，我們也不會(huì)認(rèn)為就能夠賺得到錢，說(shuō)不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項(xiàng)設(shè)計(jì)的讓很多人都非常認(rèn)可，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說(shuō)是盡人意的，因?yàn)槟壳八槍?duì)58種重大疾病做出保障，并且還需要與主險(xiǎn)共同分一份保額。

可以理解為在賠付重疾險(xiǎn)的保額之后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，可以理解為理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，也就是說(shuō)，理財(cái)賬戶里的錢就會(huì)越來(lái)越少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對(duì)智盈人生來(lái)講是按照傷殘比例來(lái)進(jìn)行的，請(qǐng)著重注意其傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

國(guó)家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時(shí)間比較早有關(guān)，

但是買了這款產(chǎn)品的話，別人能有十級(jí)傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是對(duì)于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，太讓人郁悶了。

要是你還不明白十級(jí)傷殘賠付是什么，可以點(diǎn)擊這里：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更令人揪心的是，買意外傷害10萬(wàn)保額要花170元保費(fèi)，而且單一險(xiǎn)種在市場(chǎng)上有很多每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的，相比一下，智盈人生這款產(chǎn)品性價(jià)比非常低。

如果你打算購(gòu)買意外險(xiǎn)，這篇文章里就有很多性價(jià)比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也說(shuō)明了保底利率之上的收益是不好確定的，而且保底利率也著實(shí)低的讓人無(wú)法理解。

1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率，在現(xiàn)在這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場(chǎng)上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬(wàn)能險(xiǎn)可能也會(huì)有，所以我們選購(gòu)這類產(chǎn)品前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯(cuò)，兼具保障投資功能雖說(shuō)都有，不過保障條款里的不太令人滿意，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

所以說(shuō)保險(xiǎn)公司名聲大，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，不要一時(shí)沖動(dòng)，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)是需要我們有足夠耐心去長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，自然這個(gè)只是相對(duì)而言的，但我們要全面地看，這類保險(xiǎn)是那種期繳保費(fèi)增多，繳納的時(shí)間長(zhǎng)，在短時(shí)間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。所以我們可以保留智盈人生的主險(xiǎn)部分，雖然這款產(chǎn)品在超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會(huì)扣除5%的初始費(fèi)用率，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會(huì)終止，也是能獲益的。

接著，你們選購(gòu)專門的保障型產(chǎn)品，接著把智盈人生的附加險(xiǎn)去除，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長(zhǎng)。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你們盡量要花點(diǎn)時(shí)間來(lái)瀏覽下退保攻略，降低你的損失：

最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn)，我們不只看保險(xiǎn)公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

然后想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險(xiǎn)就好，沒有哪一款理財(cái)產(chǎn)品可以真實(shí)的做到“完美無(wú)缺”！大家留神下，選擇理財(cái)險(xiǎn)之前，我們要先做好完善的保障，保障型的保險(xiǎn)總共有這幾種，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)平安智盈人生年金險(xiǎn)交五年"的圖文回答，望采納！

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