停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評,并多次榮獲獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細分析之前去看：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產(chǎn)品，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

對于全殘竟然不提供保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，從另一個角度來講，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，因為全殘人士還有每天的生活費用和治理費用開支，都是一筆不小的負擔。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

換種方式來看，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，按照規(guī)定是會扣除3000元的，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項設(shè)計的讓很多人都非常認可，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而且保額還是與主險共同享有的。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，也就是說，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，這里下需要強調(diào)的是，它的傷殘標準是七級賠付比例。

2014年國家出的新標準，就已經(jīng)是十級標準了，可以看這里來搞懂傷殘標準，這也可能因為比較早的推出智盈人生，

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，這可太難過了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

別的，不說傷殘標準低的情況，而且更苦悶的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，并且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元隨處可見，和其他的產(chǎn)品相比，智盈人生的性價比是很低的。

要是你計劃配置意外險產(chǎn)品，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險也許也存在，基于此各位在下單這類保險前，一定要先看看這篇防坑指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，不過保障條款里的不太令人滿意，投資方面，非常普通。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品不一定真的出色，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，腦子要清楚，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購買了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保還是存在損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，自然這個只是相對而言的，從這個保險整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費的越是很多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，盡管這款產(chǎn)品會對超過標準保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應(yīng)對措施，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，也是能獲益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，并且，把智盈人生的附加險刪除，把它當做儲蓄的就行了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

假如大家真不想要智盈人生，因此，學姐認為大家先閱讀下這退保攻略，學會了這些，你的損失會降低到很?。?/p>

給大家一個小建議，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！大家留神下，選擇理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險條款15年期"的圖文回答，望采納！

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