學(xué)姐身邊最近那些朋友因?yàn)榛鸲鴤耐疙?，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。學(xué)姐遇到很多人問我這個問題，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？收益高不高？保險公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，可是實(shí)際上它卻有不少套路，為什么直接呢？相信大家看完這篇測評就明白了。

另外，我還會給各位小伙伴獻(xiàn)上一份年金險的避雷指南，有意向配置年金險的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實(shí)也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，可供選擇的方案不多，只能選躉交或者3年交，交費(fèi)期限還蠻不靈活的。

市面上有好多的年金險產(chǎn)品，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負(fù)擔(dān)很高的保費(fèi)，倘若是預(yù)算豐裕的人，把保費(fèi)一次性繳納萬很簡單，可是對于預(yù)算較少的小伙伴，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費(fèi)時限，就有些不太親民了。隨便選擇繳費(fèi)期限有風(fēng)險，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險想要收益最大化，復(fù)利增值很重要，年金險產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，復(fù)利的收益一般都放在萬能賬戶里面，使其再次有所收益，這使收益達(dá)到最高值。

當(dāng)今有不少的年金險萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，估計還有更高的存在，這優(yōu)點(diǎn)就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實(shí)還是蠻重要的。

要想實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因?yàn)榇四杲痣U沒有萬能賬戶，僅僅提供固定年金，實(shí)行二次復(fù)利完全不用想，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，這款小金豬定期年金屬實(shí)沒啥優(yōu)勢。這個萬能賬戶專指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘若有人對萬能險不太知道的，通過對這篇文章的解讀，應(yīng)該會有新的認(rèn)識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)比例為2%。

我們后面再聊返還比例低這個問題，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時間真的太長了吧？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。對比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險產(chǎn)品，每年能夠在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢，真的不算多了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點(diǎn)的一部分而已，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學(xué)姐愣住了。

下面是重點(diǎn)，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？學(xué)姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

就比如30歲的老李選擇投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費(fèi)用是2萬元，這樣基本保額就能達(dá)到117200元，那么年金跟滿期保險金的領(lǐng)取情況是這樣的：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

50歲的老李剛好是保險期滿的時候，這時候的保險額度已達(dá)最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐整理之后可知，小金豬定期年金的irr為3.9%，高收益這個其實(shí)算不上了，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，要用到的朋友自己瀏覽：

整體來說：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險有哪些不好"的圖文回答，望采納！

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