“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補，那適配度可能沒那么高，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責(zé)任也會結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是沒有已交保費高的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐估算了一下，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，共計能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。提醒大家，不同的產(chǎn)品收益也自然不同，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴保障條款"的圖文回答，望采納！

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