平安人壽推出的智能星，是針對(duì)小孩的一款萬能險(xiǎn)，它的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則是終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先！萬萬不推薦萬能險(xiǎn)！緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上發(fā)表的文章

《萬能險(xiǎn)是不是真的萬能？這篇文章你需要看看?！?/span>weixin.qq.275.com

接下來我會(huì)說到智能星這個(gè)產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測評(píng)|平安智能星怎么樣？

首先給大家簡單看看這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容：

在圖中我們可以看到，這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡言之，大家可以根據(jù)自己的選擇來領(lǐng)取使用保單賬戶的價(jià)值，即可作為教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險(xiǎn)原則上都是不可以隨意領(lǐng)取的，這個(gè)優(yōu)點(diǎn)確實(shí)是很多年金險(xiǎn)所達(dá)不到的。

但是，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問題：

先不說重疾保障的保額過低，壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的，壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，給小孩配置壽險(xiǎn)是無法發(fā)揮壽險(xiǎn)的作用；大家要知道，一場重疾治療費(fèi)用平均在30萬，我們可以看到智能星各個(gè)附加險(xiǎn)的保額，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長，趕緊看清保障內(nèi)容了！

（2） 沒有輕癥保障。

大家要清楚，輕癥的保障概念是由重疾衍生出來的，要是輕癥沒有根治徹底，輕癥很有可能演變?yōu)橹丶玻?要是一款保險(xiǎn)的輕癥保障比較全面，消費(fèi)者可以通過理賠得到的錢把病根治好，患重疾的概率勢必會(huì)下降不少；

所以我才會(huì)建議，購買重疾險(xiǎn)前要考慮是否設(shè)置輕癥保障。如今市面上很多價(jià)格實(shí)惠的重疾險(xiǎn)都設(shè)置了輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這個(gè)雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

圖中的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除了這項(xiàng)費(fèi)用，還要扣除保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

我們將27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，首年真正進(jìn)入保單賬戶中，真正用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保費(fèi)7000元通過管理費(fèi)用的扣除之后，進(jìn)戶的只有2000元左右；

不僅如此，這款保險(xiǎn)的保底利率為1.75%，連支付寶中的余額寶利率都快接近2%了，這款保險(xiǎn)經(jīng)過保底利率得出的收益實(shí)在太低了?？梢钥吹?，保底利率是比市場平均利率水平2.5%還要低，還要扣除對(duì)應(yīng)的管理費(fèi)用， 想購買這款保險(xiǎn)的各位要看清咯！

更多缺點(diǎn)，為了不浪費(fèi)大家時(shí)間，就不一一舉例；還想繼續(xù)了解還有什么不足的，不妨看看：

《網(wǎng)上都說「平安智能星」不值得買，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我來以保費(fèi)7000元為例，來計(jì)算第一年獲得的保底收益，再減去首年初始費(fèi)用和保障成本，最后的本金與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個(gè)價(jià)格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿這部分錢去理財(cái)，為孩子將來做準(zhǔn)備的家長們，或許要認(rèn)清事實(shí)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不建議各位購買這款智能星給自己的孩子；看起來好像保障全面，但是卻很多缺陷。

我理解家長們看到“萬能”二字被吸引住了，能保障又可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品確實(shí)吸引人，但是我想說，一款保險(xiǎn)，它也很難達(dá)到十全十美，就算名為“萬能險(xiǎn)”，也并不萬事都能；我還是建議各位家長先把基本保障做齊全，再購買年金險(xiǎn)才是正確的選擇；

小孩子得病不可怕，最可怕的是沒有保障；最后給各位一份市面上比較熱門的小孩重疾險(xiǎn)榜單，各位可以看看：

《重磅上線！國內(nèi)熱門十款小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "十五歲平安保險(xiǎn)智能星的弊端"的圖文回答，望采納！

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