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想給一歲孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn) 意外險(xiǎn)和教育，平安的智能星適合嗎？謝謝

提問(wèn)：捂臉笑靨分類：平安智能星

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-菲菲

平安針對(duì)小孩群體，推出了一款智能星萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，年金險(xiǎn)是智慧星的主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)；

首先，我不建議各位入手萬(wàn)能險(xiǎn)。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上發(fā)表的文章

《萬(wàn)能險(xiǎn)是萬(wàn)能還是坑？》weixin.qq.275.com

已經(jīng)詳細(xì)說(shuō)明了，不妨來(lái)看看。

以下我會(huì)為大家講解這款產(chǎn)品如何、能拿到多少錢(qián)、值不值得購(gòu)買(mǎi)。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家可以來(lái)看看智能星的具體保障：

我們可以看到，智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡(jiǎn)言之，就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領(lǐng)取使用，就可以當(dāng)作教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。對(duì)比市面上普遍的年金險(xiǎn)一般是不可隨意領(lǐng)取，智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。

但其實(shí)，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問(wèn)題：

先不說(shuō)重疾保障的保額過(guò)低，壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的，壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，給小孩配置壽險(xiǎn)的用處并不大；大家有了解過(guò)嗎，一場(chǎng)重疾治療費(fèi)用平均在30萬(wàn)，假設(shè)使用智能星附加險(xiǎn)的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長(zhǎng)，趕緊看清楚了。

（2）沒(méi)有輕癥保障。

大伙兒要了解，輕癥是相對(duì)于重疾而言的，要是輕癥沒(méi)有根治徹底，極有可能惡化為重疾，如果一款重疾險(xiǎn)中的有著全面的輕癥保障，讓消費(fèi)者用理賠的錢(qián)把病徹徹底底地治療好，患重疾的概率勢(shì)必會(huì)下降不少；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有必要的?，F(xiàn)在很多性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)都含有輕癥保障，可是智能星并沒(méi)有配置輕癥，這確實(shí)是一個(gè)坑。

2.分紅收益低。以下這份表，希望大家來(lái)看看：

上表提到的初始費(fèi)用，是其中一項(xiàng)管理費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司為我們提供服務(wù)后在保費(fèi)扣除的；除此之外，還要扣除保障成本；那么接下來(lái)我給大家算算扣除管理費(fèi)用后，還剩多少錢(qián)是真正算作本金的：

舉個(gè)例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)，第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過(guò)多次扣除，真正可以產(chǎn)生收益的本金僅僅只有2000塊左右；

不僅僅是這樣，這款保險(xiǎn)的保底李璐居然才1.75%，余額寶的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已經(jīng)是比平均市場(chǎng)利率水平還要低了，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用，想購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)的各位要看清咯！

更多不足之處，由于時(shí)間有限，就不在這里說(shuō)明；對(duì)這款保險(xiǎn)還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《想買(mǎi)「平安智能星」的，請(qǐng)三思！》weixin.qq.275.com

二、購(gòu)買(mǎi)平安智能星能領(lǐng)到多少錢(qián)？

我來(lái)以保費(fèi)7000元為例，來(lái)計(jì)算第一年獲得的保底收益，再來(lái)減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出來(lái)的就是大家首年得到的保底收益。

要是靠這部分本金理財(cái)，為以后孩子的教育、婚嫁和養(yǎng)老提前存錢(qián)的家長(zhǎng)們，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得購(gòu)買(mǎi)？

我并不建議各位購(gòu)買(mǎi)這款智能星給自己的孩子；看似保障豐富，實(shí)則不盡人意。

我清楚各位家長(zhǎng)想要把最好的都給小孩，智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財(cái)?shù)墓δ苤鴮?shí)很完美，但是我想說(shuō)，一款保險(xiǎn)，它很難做到兩全其美，即使是萬(wàn)能險(xiǎn)它也有不足；還是希望各位家長(zhǎng)實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險(xiǎn)配置齊，再購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)才是正確的選擇；

小孩子患病不可怕，可怕的是生病沒(méi)有錢(qián)醫(yī)治；在這里給各位一份市面上熱門(mén)小孩子重疾險(xiǎn)榜單，各位可以看看：

以上就是我對(duì) "想給一歲孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn) 意外險(xiǎn)和教育，平安的智能星適合嗎？謝謝"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！

相關(guān)視頻：想給一歲孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn) 意外險(xiǎn)和教育，平安的智能星適合嗎？謝謝

暖冬

我買(mǎi)是智能星，我一年7000二十年，建議你買(mǎi)我這種，我這種是有兩樣豁免權(quán)A B，我買(mǎi)重疾加意外傷害
$AAAAA來(lái)蘇灰太狼電腦

可以一次性支取，也就是退保，也可以按年支取，還可以累計(jì)生息，我建議按年支取，哈能夠有保障
文武生

等額減少就是比如你買(mǎi)了30萬(wàn)的主險(xiǎn)，28萬(wàn)的重疾，賠了28萬(wàn)，主險(xiǎn)也等比減少28萬(wàn)，剩下2萬(wàn)。如果萬(wàn)一身故即再配2萬(wàn)合同終止
Peter

最為教育金產(chǎn)品，智能星有自己的優(yōu)勢(shì)。如果規(guī)劃得當(dāng)，是一種很好的選擇。至于樓上說(shuō)的璽越人生，是開(kāi)門(mén)紅的理財(cái)類型產(chǎn)品。功能并不局限于教育金，但保費(fèi)成本較高。就就教育金保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，推薦：智能星。
羅建洪

可持續(xù)續(xù)保到65歲。詳閱具體的計(jì)劃書(shū)，或詳詢自己的代理人。
Better me

按需投保，合理規(guī)劃。給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬(wàn)能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免?。? 6.為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對(duì)待，量力而行?？梢栽O(shè)定短期、中期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢(qián)財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：平安智能星少兒萬(wàn)能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對(duì)面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。
Li's

最簡(jiǎn)單的回答，就是，一個(gè)五千，一個(gè)七千了，呵呵哈哈。由于是萬(wàn)能類型產(chǎn)品，保費(fèi)的高低決定了產(chǎn)品在規(guī)劃是的性價(jià)比：保費(fèi)高，則獲得的保額，就會(huì)越高；保費(fèi)高，未來(lái)的教育金累積數(shù)額就會(huì)越多。但是，客戶投保，還應(yīng)該從自己實(shí)際情況出發(fā)，按需投保，合理規(guī)劃。
凌云

平安針對(duì)小孩的最主要2個(gè)產(chǎn)品，1個(gè)是少兒平安福，還有一個(gè)就是智能星了！少兒平安福太貴，一般人接受不了！智能星是一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，比較復(fù)雜，一時(shí)半會(huì)說(shuō)不清楚。我只這簡(jiǎn)單的說(shuō)一下。先要了解【保障賬戶和保障成本】的含義，比如您給孩子設(shè)計(jì)，主險(xiǎn)15萬(wàn)，重疾12萬(wàn)，意外10萬(wàn)，這3個(gè)就是保障項(xiàng)目，就需要扣除保障成本?！?8歲之前主險(xiǎn)不扣保障成本，年齡越大成本越高】，假設(shè)成本為每年100元。智能星還有個(gè)【【現(xiàn)金賬戶】】【你每年所交的保費(fèi) 減去【初始費(fèi)用】在扣除保障成本】之后剩余的錢(qián)就在里面利滾利，年利率大概在4.5%左右，當(dāng)你不在繳費(fèi)之后，只扣保障成本!一句話，只要現(xiàn)金賬戶里面的錢(qián)產(chǎn)生的利息足夠扣除保障成本，保障就永遠(yuǎn)有效！保障低，現(xiàn)金價(jià)值就高，就能起到教育金的作用，相反如果保障高，現(xiàn)金價(jià)值就越少，甚至血本無(wú)歸。所以這個(gè)產(chǎn)品的保障是根據(jù)您所交費(fèi)的多少來(lái)定。不能隨便瞎做，建議把這個(gè)產(chǎn)品弄懂了在投保。
嗨真巧??

交費(fèi)三年后就可領(lǐng)取.但保額會(huì)降低.無(wú)關(guān)緊事不要領(lǐng)取.交費(fèi)期滿當(dāng)然更可以領(lǐng)取.
小小倇的大奶牛

是少兒平安福吧。沒(méi)必要這么折騰，主要還是客戶沒(méi)想明白自己的現(xiàn)實(shí)需求。如果非要如此，建議把握猶豫期內(nèi)退保，之后再重新投保，即可。保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)順序： 1、先保大人、后保孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)！ 2、先買(mǎi)保障、后買(mǎi)理財(cái)，因?yàn)榻】凳且磺械年P(guān)鍵！ 3、健康險(xiǎn)長(zhǎng)期繳費(fèi)，理財(cái)險(xiǎn)短期繳費(fèi)，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)可附加豁免功能，理財(cái)險(xiǎn)普遍有復(fù)利計(jì)息功能！ 4、保險(xiǎn)早買(mǎi)晚買(mǎi)，早晚都得買(mǎi)；保險(xiǎn)多買(mǎi)少買(mǎi)，多少都要買(mǎi)！ 5、保險(xiǎn)首先是雪中送炭，而后才是錦上添花！給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險(xiǎn)政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險(xiǎn)，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)，分紅、萬(wàn)能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險(xiǎn)規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實(shí)承受能力，那就不保險(xiǎn)了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免?。?6.為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不要太未雨綢繆，規(guī)劃一生，很不現(xiàn)實(shí)。理性對(duì)待，量力而行。可以設(shè)定短期、中期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，但是不要求全，顛倒次序，那就一塌糊涂，等于浪費(fèi)錢(qián)財(cái)。 7.先要明確了解上述需求和規(guī)則，完后是挑選一個(gè)合格的代理人，這個(gè)很重要，而且非常重要，完后才是挑選保險(xiǎn)公司。 8.我是平安代理人，個(gè)人推薦關(guān)注險(xiǎn)種：少兒平安?；蚱桨仓悄苄巧賰喝f(wàn)能險(xiǎn)。建議和代理人詳細(xì)的交流溝通，多方驗(yàn)證，畢竟，面對(duì)面的交流是最踏實(shí)有效的一種方式。必要時(shí)，也可以撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行求證。