如今，我國老齡化問題越來越嚴重，我們需要抓緊應(yīng)對。

所以學姐表示很能理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，今日我將揭曉測評結(jié)果，但是在揭秘之前，我先和大家聊幾句關(guān)于選年金險的選擇事項。

學姐有一份福利在揭曉答案之前送給大家：

閑話少說，中國人壽鑫禧寶年金保險的套路都有哪些學姐現(xiàn)在就帶你看清楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)有哪些，學姐簡單講一講：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設(shè)置得還算廣，年齡75周歲及以下都在投保范圍內(nèi)。

現(xiàn)在，人們的年齡也是越活越長，把退休年齡延長的說法也不算無稽之談了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領(lǐng)得就越多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，保障期限只有10年可選。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

舉例來說每年都是買入10萬，75周歲老人投到140400元保額已是最高上限了，但一樣的條件下，60周歲老人能投到價值147900元的保額！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護金的?？梢赃@么說吧，中國人壽鑫禧寶年金險專門設(shè)置了這么廣闊的頭保暖年齡，這怕不是另有所圖嗎？

年金險雖然實用性很強，但是它要坑起人來，也是不客氣的！所以讓自己多學習學習巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)到這四種金：特別關(guān)愛金、年金、呵護金、身故保險金。

但我們需要了解的是，鑫禧寶由于不是保終身的，所以它能否領(lǐng)到身故保險不好說。

領(lǐng)錢的方式是真的多 ，不過的話，我們就可以確認中國人壽鑫禧寶年金的收益率是很樂觀的嗎？不如我們就來一個測試看看到底如何：

經(jīng)過學姐的測算，此款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的獲益率的確是低的嚇人！僅僅1.87%。

一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹能力可以通過IRR收益率來知道，可是中國人壽鑫禧寶年金保險說明了IRR收益率不高。

不過的話，在市面上比較優(yōu)秀的年金保險，IRR收益率都是可以達到2.7%，像泰康贏悅?cè)松@款保險產(chǎn)品，與此同時投保人到105周歲還能得到保障！比起來，這款中國人壽鑫禧寶年金保險屬實不太好～

礙于篇幅，中國人壽鑫禧寶年金保險的更多缺點，我把它整理出來放在下文了，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠離雷區(qū)：

中國人壽在我們看來雖說是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品給人感覺太小家子氣了吧。

學姐也不希望看到大家因為無法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

當我們購買年金險的時候，這幾點不要錯過：

1.越實用越好

把重點放在回本時間與領(lǐng)取方式上。

回本時間，可以理解成返還的錢和保費相等的時間。因此，當然是盡早返本越開心阿，因為這一點它可以說明，錢生錢的能力還是非常的強的。

在都是20年保障期的前提條件下，一個年金險產(chǎn)品是用5年還是15年的回本，差距是很明顯的哦~

銀保監(jiān)會2017年發(fā)出規(guī)定，“以五年為單位，5年內(nèi)不能返，5年后可返但是金額不能超過20%保費”這一點大家需要知道，因此，我們在選擇購買年金險產(chǎn)品時，選擇一款5年后就返的是非常重要的。

不過這個領(lǐng)取方式種類多的話就會越好。比如，兩種教育金，一個在小學到大學返還的，另一個排除小學到大學，就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等這些階段返還的，你會做出怎么樣的選擇呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險，實際上就是一款活多久領(lǐng)多久的保險，不過如此短的保障期間，領(lǐng)取渠道再各式各樣，依然沒有免除低收益的結(jié)果。

想要尋求高收益年金？那太簡單了！那么你們可以閱讀下這保單，對你們是有用處的：

2.有萬能賬戶會更好

關(guān)于年金險，其中有些會為我們提供一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，錢放進去之后還得減去一部分保障費，才算進用于計息的本金，因此對于利率進行關(guān)注的目的，是為了避免你賺的錢都不夠拿來被保障扣費了。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率?？墒桥c你介紹產(chǎn)品時，某些業(yè)務(wù)員想要提高成單率，故意把5%的結(jié)算利率說成是1.75 %的保底利率。因此大家一定不能馬虎！

學姐研究過一些有關(guān)萬能賬戶的問題，對萬能賬戶有多萬能充滿好奇心的朋友，可不要錯過了哦：

學姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的回報率實在是讓人無法接受。挑選年金險，果然還是越長的保障時間越能發(fā)揮它的價值啊。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。它的收益與我在支付寶里購買的小金豬定期年金的收益相比都比不上！希望要購買的朋友在掏錢之前一定要好好考慮！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版要不要附加"的圖文回答，望采納！

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