聽說每輛車的擋風(fēng)玻璃的右上角，都會(huì)貼一個(gè)有年份標(biāo)記的小標(biāo)簽。每個(gè)人都對(duì)這個(gè)小標(biāo)志的存在司空見慣，但是要搞清楚這個(gè)東西的作用是什么呢？沒買車的朋友可能現(xiàn)在很多都不了解。

有了車子的朋友，有的可能也只是知道這個(gè)東西是交強(qiáng)險(xiǎn)，它到底能給我們帶來什么好處也不是特別清楚。

如果想了解清交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？跟著我向下看，我會(huì)用一篇文章向你解釋。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說，就是國家強(qiáng)制我們給自己的車購買的保險(xiǎn)。這樣每次有交通事故發(fā)生時(shí)，受害人都會(huì)有一些賠償。

可以這樣講：

受害人是被車撞的那個(gè)。

這輛車的主人之所以是受害人，是因?yàn)槲覀冏擦塑嚒?/p>

受害人不僅僅只被撞的車主，就連車上的其他乘客一旦受傷，也可以算是受害者。

假設(shè)我們不小心撞了那些公共財(cái)產(chǎn)，例如說路燈等等，那么受害的一方便是政府。

換句話說，交強(qiáng)險(xiǎn)將受害人的利益納入保障的范圍內(nèi)，因此是把錢給到受害者身上的，假如產(chǎn)生了交通事情，我們擁有的小車的虧損，則由車損險(xiǎn)來承擔(dān)這些損失。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車的重要性，就像社保對(duì)人的重要性，這兩者都能會(huì)給我們提供某方面的基本保障，因此下面是我給大家整理的幾點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)必須繳納的宗旨，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面的升高，盡最大的努力提供及時(shí)的基本保障給交通事故的受害人。

這類強(qiáng)制性不止顯露在強(qiáng)迫投保上，當(dāng)然，也表現(xiàn)在必然要承保上，一般情況下，不光說車主一定是要投保，而且保險(xiǎn)公司肯定也得承保，不可以肆意廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)是以保護(hù)受害人的利益為重點(diǎn)，假設(shè)開車途中產(chǎn)生了交通事故，司機(jī)就算屬于酒后駕駛或是故意撞車，仍然能得到賠付。

只不過如果是這種違法的情況，保險(xiǎn)公司只會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用，隨后立案調(diào)查，最后要求肇事司機(jī)賠償給你們。

可假如是碰瓷行為的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是無法賠付的，

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賣？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型的保費(fèi)是有固定標(biāo)準(zhǔn)的，而且這個(gè)價(jià)格全國一致。

有興趣的朋友可以自行查閱百度，這里給大家講一下，關(guān)于我們?nèi)粘Ｉ钪行旭偟募彝プ杂闷?座以下的保費(fèi)是：950元/年。

除此之外，交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)依據(jù)你“是否是個(gè)優(yōu)秀的車主”，下一年的保費(fèi)給你做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

那交強(qiáng)險(xiǎn)一年能賠付多少次呢？是沒有約束范圍的，即使不斷的出險(xiǎn)意外，導(dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)的增多，交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)和賠付是成正比的。

那交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)那么多次，次年交強(qiáng)險(xiǎn)還能投保嗎？

結(jié)果是肯定的，假使出險(xiǎn)很多次被保險(xiǎn)公司列入黑名單，可是交強(qiáng)險(xiǎn)仍可以投保，保險(xiǎn)公司必然承保。不能一定要的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)到底能賠償多少錢呢？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是只看“是否有責(zé)任”，不去看“責(zé)任的輕重”，它不會(huì)去論你是主責(zé)、同責(zé)、全責(zé)，還是說是次責(zé)，只要“有責(zé)”那賠償就按有責(zé)的限額，如果是“無責(zé)”，賠償限額就依據(jù)無責(zé)。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額是分為兩種情況的：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

我們可以這樣想：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有一定界限，不可能混用，舉例來說：

小明開車不留意，把別人的車蹭壞了，小明需要負(fù)全部的責(zé)任，對(duì)方副駕駛座上的女朋友額頭負(fù)傷了，后視鏡被撞碎，也是因?yàn)樾∶?，?jīng)過警方的全面檢查，小明依法應(yīng)賠付的費(fèi)用包括醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬元。

那樣，小明通過交強(qiáng)險(xiǎn)就可以報(bào)銷1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，小明可以通過三者險(xiǎn)賠付或自費(fèi)這剩下的賠款。

墊付與追償

前面有講到，交強(qiáng)險(xiǎn)是具有公益性的，它的方針真的就是讓受害人的利益受到保護(hù)，所以在下面的情形遇到交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)還是會(huì)先掏錢，然后再向肇事者追償：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要發(fā)生了上述情況，受害者先賠償，再肇事者后追償，這是保險(xiǎn)公司的做法。

不可賠償

只有一種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)回絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

大致來說，不賠的情況有碰瓷和自殺自殘。

另外，前面還有說道，在交通事故中被保險(xiǎn)人車上的財(cái)物損失等其他損失不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付范圍，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

接下來介紹交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷的資料準(zhǔn)備和流程安排：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)之間有什么異同

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎

不可，假如被交警捉到的話，就會(huì)在扣留機(jī)動(dòng)車、雙倍罰款的同時(shí)，要求立刻進(jìn)行參保。

假設(shè)不投入交強(qiáng)險(xiǎn)，要是遭遇第三方傷亡事故，車主是要自己先墊巨額賠款的。

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