停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，至今卻還流傳著它的傳說，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項(xiàng)，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

但是，學(xué)姐仔細(xì)研究這智盈人生的條款，挖掘到了它背后的秘密。

到底智盈人生有什么機(jī)密，接下來，學(xué)姐就給大家做一個詳細(xì)說明。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險而言保障的很全面。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點(diǎn)確實(shí)很是吸引人，不過，實(shí)際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產(chǎn)品，其中包括身故保障，當(dāng)被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對于壽險來說全殘保障是不可或缺的，把這個問題深入到內(nèi)部，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟(jì)水平，而身故帶來的影響小一點(diǎn)，的確，全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢，這已經(jīng)能夠?yàn)橐粋€家庭帶來很重的負(fù)擔(dān)。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

針對于這方面的內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為可以給大家普及一下，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費(fèi)）存入保單賬戶從而累計(jì)收益。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費(fèi)用的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的：

一開始交第1保單年度交費(fèi)的時候就要扣掉50%保險費(fèi)，如果想只扣除5%保費(fèi)的話就要等到第6年保單年度之后。

也就是說，投保智盈人生的第一年需要交費(fèi)6000元，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，3000元錢屬于沒有回報(bào)的投資，不管以后多久，收獲方面一點(diǎn)都沒有。

那么，我們不可以認(rèn)為智盈人生有了萬能險，回報(bào)方面就穩(wěn)賺，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)是非常人性化的。一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因?yàn)樗F(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，可以理解為理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，也就是說，理財(cái)賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，特別要重視的一點(diǎn)是其對傷殘標(biāo)準(zhǔn)的賠付是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r間比較早。

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這樣一來更難受了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更令人揪心的是，花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬保額，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費(fèi)低于100元就10萬保額的不計(jì)其數(shù)，對比之下，智盈人生實(shí)在沒有性價比可言。

如果想要買意外險保障，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而保底利率就這么點(diǎn)真的太令人難以接受了。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險可能也會有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

綜合來說，雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有可是，在保障條款里，它存在漏洞，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

因而，保險公司比較出名，產(chǎn)品不一定真的出色，我們買保險，不要被表面那些不切實(shí)際的榮耀迷了眼，目光要夠嚴(yán)謹(jǐn)，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保是會有損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，這只是相比較來說而已，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費(fèi)的更多，繳費(fèi)期越長，回本越快，收益越大。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，收益或多或少還是有的。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，與此同時，刪去智盈人生的附加險，就視它為放錢的地方就ok了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，那么，你們盡量要花點(diǎn)時間來瀏覽下退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

最后總結(jié)一下，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

然后想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險就好，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財(cái)險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "智盈人生每年6000"的圖文回答，望采納！

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