通過(guò)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》不難看出，這些年，重疾的發(fā)病率愈發(fā)年輕化，舉個(gè)例子這5年間19—36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的比例足足有6%—11%，這個(gè)數(shù)據(jù)相對(duì)于30年來(lái)說(shuō)高出了一倍。

如此一來(lái)，越來(lái)越多的人有了投保重疾險(xiǎn)很重要的意識(shí)。

為了讓大家選到能夠滿足需求的產(chǎn)品，學(xué)姐舉國(guó)寶人壽新上線的至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)這個(gè)例子，認(rèn)真地分析一下。

如果想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇測(cè)評(píng)：

一、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老規(guī)矩，學(xué)姐先奉上國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的投保條件（實(shí)際上就是保障期限、投保年齡、繳費(fèi)期限和等待期）沒有多繁雜；而關(guān)于保障內(nèi)容，這款產(chǎn)品不單提供了重癥、輕癥、中癥保障，再者還擁有重疾額外保險(xiǎn)金、身故/全殘保險(xiǎn)金、被保人豁免和重疾額外保險(xiǎn)金，比較給力。

學(xué)姐馬上挑幾個(gè)重點(diǎn)來(lái)認(rèn)真地介紹一下！

1、等待期較長(zhǎng)

在保險(xiǎn)合同規(guī)定的等待期里面，假如被保人遭遇約定的保險(xiǎn)事故，就像不幸患上重疾、身故等等，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒絕承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，是因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致出險(xiǎn)不在此范圍內(nèi)。

因此，越短的等待期，意味著被保人獲得保障的時(shí)間就更早一些。

放眼市場(chǎng)上的眾多重疾險(xiǎn)，正常情況下都是90天或者180天等待期。

而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)在等待期的設(shè)置上有180天，相比等待期只有90天的同類型產(chǎn)品長(zhǎng)了差不多三個(gè)月的時(shí)間！著實(shí)不太貼心。

2、包含輕中癥保障

在整個(gè)重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，“重疾+中癥+輕癥”可以說(shuō)是缺一不可的搭配了，而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)也沒有讓各位小伙伴失望，重疾、輕中癥保障均有涵蓋。

重疾險(xiǎn)中保障輕中癥究竟有何作用？且聽學(xué)姐慢慢道來(lái)。

通俗來(lái)講，輕癥和中癥其實(shí)是重大疾病的早中期狀態(tài)，病情程度不如重疾嚴(yán)重，但不盡早治療就會(huì)演變成重疾。

因此，要是包含了輕中癥保障的話，能夠提升被保人理賠的幾率，讓被保人在疾病還未惡化成重疾的時(shí)候就借助保險(xiǎn)金去治療，控制疾病惡化成重疾的風(fēng)險(xiǎn)。

我們接著再來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障力度優(yōu)不優(yōu)秀。

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)對(duì)輕癥賠付30%保額，對(duì)中癥賠付60%保額，可以說(shuō)是市場(chǎng)上不錯(cuò)的水平了，值得夸獎(jiǎng)！

看重輕中癥保障的朋友們還可以了解一下凡爾賽plus，輕中癥賠付比例相同，并且若被保人在60周歲首次確診輕/中癥，還可以額外獲賠15%保額。

3、提供被保人豁免

考慮到有的小伙伴不理解被保人豁免是什么意思，學(xué)姐先解釋解釋。

這是指在繳費(fèi)期限內(nèi)，倘若被保人遭受到特定的保險(xiǎn)事故，譬如首次確診輕癥/重疾等等，該合同后續(xù)年度應(yīng)交的保費(fèi)將被保險(xiǎn)公司豁免掉，保險(xiǎn)合同的效力并不會(huì)減少。

而看完了至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的條款后能夠知道，其被保人豁免指的是輕癥、中癥豁免。

能夠看得出來(lái)，這項(xiàng)保障性價(jià)比很高，患病后繳費(fèi)壓力過(guò)大以致于合同失效這種事被保人完全不需要擔(dān)心。

二、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)值得購(gòu)買嗎？

綜上所述，國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)比較出色的地方就是輕中癥保障和被保人豁免，注意事項(xiàng)是等待期有180天之久，整體表現(xiàn)較為普通。

市場(chǎng)上還有更優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，大家不妨貨比三家再入手：

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