隨著理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，出現(xiàn)了很多人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的情況。

相比于銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，很多人選擇購(gòu)買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類不少，不同類型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問(wèn)也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號(hào)稱“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注，學(xué)姐作為資深測(cè)險(xiǎn)人，自然是不會(huì)放過(guò)這款美名在外的保險(xiǎn)了。

但是經(jīng)過(guò)深入探索發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單！今天學(xué)姐和大家一起來(lái)分析！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險(xiǎn)，別名是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思就是說(shuō)，有兩方面保障，即保生的同時(shí)也保死，被保人的生死就將會(huì)作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，其中的門道可不少，并不是所有人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議朋友們看一下這篇來(lái)“避坑”：

少說(shuō)廢話，咱們馬上回到正題上，先來(lái)扒一扒恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學(xué)姐不整那些沒(méi)用的，直接說(shuō)優(yōu)點(diǎn)以及缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬(wàn)年禧投保最高年齡為70周歲，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人比較友好。

一般而言，市面上，50-60周歲就是兩全險(xiǎn)投保的年齡限制范圍，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

支取靈活恒大萬(wàn)年禧可以通過(guò)減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬(wàn)年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要達(dá)到減保規(guī)則，其實(shí)你也可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)減保。

也就是說(shuō)，萬(wàn)一有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請(qǐng)減?；蛘呤怯帽芜M(jìn)行貸款將一部分錢拿來(lái)解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面基本上沒(méi)有任何的限制，只要是沒(méi)有超過(guò)條件所約定的限額都可以。

增額終身壽有兩個(gè)特點(diǎn)也就是靈活跟安全，它到底是否值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬(wàn)能賬戶

恒大萬(wàn)年禧搭配的就有傳家寶的萬(wàn)能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬(wàn)能賬戶號(hào)會(huì)得到什么幫助呢？

有萬(wàn)能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己是可以往萬(wàn)能賬戶里面充錢的，而且沒(méi)有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費(fèi)要求的準(zhǔn)則之下，投保恒大萬(wàn)年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬(wàn)年禧，就能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，是非常實(shí)用的保障了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧配備有減保但卻不支持加保，這個(gè)設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實(shí)也就是說(shuō)，即便在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想多增加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對(duì)比起來(lái)，市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在這項(xiàng)功能的設(shè)計(jì)上，恒大萬(wàn)年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬(wàn)年禧只具備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；但是平時(shí)若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

萬(wàn)一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會(huì)給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，所以來(lái)說(shuō)，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

關(guān)于恒大萬(wàn)年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點(diǎn)，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話。

把隔壁老王拉過(guò)來(lái)用一下，假若老王30歲配置保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬(wàn)，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個(gè)演算：

假若是這樣的，老王總共交了50萬(wàn)，于是在第7年開始回本，其實(shí)這樣的話，就在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)看恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢(shì)，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上不是最好的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)相比，還算可以。

如果說(shuō)期間沒(méi)有減?；虮钨J款，當(dāng)滿期的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值就是510多萬(wàn)，在這70年的時(shí)間，增加了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬(wàn)年禧雖然是有毛病，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來(lái)看還算過(guò)的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先是要保健康再看理財(cái)，針對(duì)人身保障沒(méi)有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大人壽恒大萬(wàn)年禧壽險(xiǎn)分紅率"的圖文回答，望采納！

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