前不久，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險消費(fèi)投訴情況的通報》。

由報告可得，人身保險公司中被投訴最頻繁的是平安人壽，5213件的投訴量，是第二名中國人壽的一倍多！

很少有人不知道平安人壽，不過它的產(chǎn)品就非要人家搞不明白，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

比方說它從前設(shè)計(jì)的平安智能星年金險，不知道坑了多少家長的錢。學(xué)姐今天就再來講一講，為大家一一揭秘平安智能星的漏洞！

開始之前，對平安智能星比較陌生的可以看看這篇文章：

不再廢話了，讓我們立刻開始！

一、平安智能星萬能險這個產(chǎn)品，光是這幾點(diǎn)就勸退了！

我們一起來閱讀一下平安智能星萬能險的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險讓人不能接受的缺陷有以下幾點(diǎn)：

1.年金領(lǐng)取時間長

年金險成為平安智能星的主險。

評估之前，學(xué)姐認(rèn)為這既是給孩子制作的，領(lǐng)取時間不太晚，畢竟領(lǐng)的早的話，就等于存了一筆教育金給孩子了呀～

但是，沒料到平安智能星規(guī)定只有滿了60周歲之后才滿足領(lǐng)取的條件。明白了它這個設(shè)置的我，當(dāng)場直接定住了。

學(xué)姐不是很懂，一款把孩子作為主要消費(fèi)對象年金險，竟是把他未來的養(yǎng)老生活放在首位？難道不是優(yōu)先考慮教育？！

不要以為年金險可以隨便買，不留意這幾點(diǎn)，分分鐘把你帶進(jìn)坑里去：

2.捆綁壽險

大家都明白，壽險最主要的作用是應(yīng)對家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故的風(fēng)險，而0-17周歲屬于低齡小孩，是沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的，給他們買壽險就存在矛盾！

并且，平安智能星竟然給這些小孩制定了定期壽險的保障責(zé)任，這吃相也是太難看了點(diǎn)。

從條款上讀，主險年金險和附加險定期壽險有著相當(dāng)不錯的配合：

由此可見，萬一沒附加定期壽險，第2年被保人不存在了的話，平安智能星可以享有的賠付就只有賬戶價值。而第二年保費(fèi)交了14000元，賬戶價值只有8000多元，這樣身故保障就不太夠看了。

只是倘若附帶了定期壽險，你就可以享受到主險中第1周年日身故時的同等的賠付條件，意思就是會賠付較高金額的選項(xiàng)，可獲賠已交保費(fèi)14000元！為了自己孩子考慮，哪個家長不“自愿”選擇捆綁呢？

年金險一般都有身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把這責(zé)任拆分開來。主險非常少，多的都給附加險了，這樣就把自己強(qiáng)行給孩子捆綁壽險的這一做法，變成合理的事情了——這套路，簡直讓我大開眼界！

那么就存在一些問題，究竟是什么讓平安智能星萬能險如此煞費(fèi)苦心呢？下文就來和大家一起分析！

在此之前，請大家先有一個心理準(zhǔn)備：

二、看完平安智能星萬能險的收益好，怪不得它停售了！

如果是資本的邏輯，那么產(chǎn)品所有的做法都是有目的的，賺錢才是最終的目的。

平安智能星是“萬能型年金+定期壽險”的產(chǎn)品形態(tài)。所謂萬能險，就是既能錢生錢，又能給人保障的險種。

我們先來看看萬能賬戶的基本形態(tài)：

如果保單賬戶收到我們繳納保費(fèi)形成價值后我們需被扣除的費(fèi)用有:初始費(fèi)用，保障成本。

對平安智能星這款產(chǎn)品來說，保障的主要成本就是指附加險定期壽險。

然而你們都懂，定期壽險不單說兒童不適合選用，它有一個弊端，隨著孩子的年齡的增長，保費(fèi)會越來越貴，你的萬能賬戶被扣的錢會不斷增加，

況且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個讓人感覺雞肋的點(diǎn)就是它的保底利率只有1.75%，不屬于高檔水平！現(xiàn)在有一些保底利率很高的萬能險，至少有2.75%，平安智能星這種保底利率都有膽放出來，太差勁了。

有哪些真正好的萬能險呢？學(xué)姐這里有一份榜單：

學(xué)姐以這個1.75%的利率去計(jì)算一下，為了零歲的娃投保平安智能星，賬戶的價值是在其14歲的時候才接近已交保費(fèi)總和，而此時的你保費(fèi)已經(jīng)差不多交完了。

假設(shè)在孩子15歲后想要取錢作為教育金或者退保，你的收益可能還沒放在銀行存定期多！

可靠的是平安智能星很坑，學(xué)姐就此不多說，看這篇文章的朋友們可能是想要深入了解的：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，當(dāng)前屬于下架產(chǎn)品。

說實(shí)話，這款老產(chǎn)品也太多坑了，如果沒有看學(xué)姐的測評就買了的話，真的非常容易吃虧。

其他問題不說，單單把定期壽險掛在孩子身上這一點(diǎn)，就非常不貼心了。

以上就是我對 "智能星附加險怎么選"的圖文回答，望采納！

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