保險(xiǎn)的行業(yè)當(dāng)中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，說的就是平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項(xiàng)，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

但是，學(xué)姐經(jīng)過對智盈人生的詳細(xì)分析，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，下面就讓學(xué)姐為大家解決這個疑惑。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生其實(shí)是一款主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點(diǎn)確實(shí)是很引人注目，不過，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

作為一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險(xiǎn)這一塊，其中包括身故保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)不幸身故，保險(xiǎn)公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險(xiǎn)金，是二選其一。

因?yàn)椴惶峁┤珰埍Ｕ?，所以無感！

全殘保障是壽險(xiǎn)里非常重要的一部分，從本質(zhì)上來看，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟(jì)水平直線下降，全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些，這個負(fù)擔(dān)可真重。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家講解一下，做的不錯的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈人生累計(jì)收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例：

一開始交第1保單年度交費(fèi)的時候就要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi)，如果想只扣除5%保費(fèi)的話就要等到第6年保單年度之后。

就此而言，智盈人生的第一年投保要交6000元的費(fèi)用，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，這3000元錢就算是花了，未來一點(diǎn)也不會產(chǎn)生收益的。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險(xiǎn)，就一定能賺錢，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點(diǎn)是對于萬能險(xiǎn)來說，我們要更加留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)是非常人性化的。假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴(yán)重的疾病晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是差強(qiáng)人意，因?yàn)槟壳八槍?8種重大疾病做出保障，而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。

可以解釋為在賠付重疾險(xiǎn)的保額后，主險(xiǎn)保額就會隨之減少，重新計(jì)算理財(cái)賬戶里資金需要按照遞減后的保額。也就是說，理財(cái)賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，需要注意的是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

新標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出了之后，其就是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，這可太委屈了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

其余，對于低標(biāo)準(zhǔn)的傷殘就不說了，更加煩惱的是，170元保費(fèi)只能買到10萬保額的意外傷害，且現(xiàn)在單一險(xiǎn)種的市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元的歷歷可見，對比之下，智盈人生實(shí)在沒有性價比可言。

如果想要買意外險(xiǎn)保障，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而1.75%的保底利率實(shí)在是低的離譜。

1.75%的萬能險(xiǎn)保底利率，在現(xiàn)在這個萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益顯露出的欠缺，其他萬能險(xiǎn)也可能會遇到，因此大家入手這類產(chǎn)品前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

歸根到底，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項(xiàng)都有，但是保障條款中有劣勢，投資方面，非常普通。

因而就算保險(xiǎn)公司是眾所周知的，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，大家在買保險(xiǎn)的時候要特別注意，不能因?yàn)檫@些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，要保持冷靜，仔細(xì)研究產(chǎn)品才是重點(diǎn)。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟如果退保的話就一定會有損失，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)需要長期投資的，雖然收益低，這么說只是相對而已，但大致上能得出的是，針對這類保險(xiǎn)的期繳保費(fèi)更加多的話，繳費(fèi)時間長，越快回本，收入就越多。因此智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以留下來，盡管在針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費(fèi)用率，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，到20年以上才能見到這個保險(xiǎn)的真正收益，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，還是能受益不少的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險(xiǎn)，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復(fù)利在增加，這樣累計(jì)起來也是不少的。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

大家要記得，我們不只看保險(xiǎn)公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件，其次對我們自身利益是否符合。

這款專心理財(cái)險(xiǎn)可靠，大家需要買理財(cái)產(chǎn)品的可以購買，沒有哪一款理財(cái)產(chǎn)品可以真實(shí)的做到“完美無缺”！你們在選擇理財(cái)險(xiǎn)之前要認(rèn)真點(diǎn)，我們首先要完善保障，保障型的保險(xiǎn)都有這些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "智盈人生和鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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