學(xué)姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。很多朋友來尋求我的解答，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？收益高不高？這一款小金豬定期年金通過高收益讓很多人對此感興趣，可是實際上它卻有不少套路，到底為何如此說吶？學(xué)姐認為大家在閱讀完對小金豬定期年金評估的內(nèi)容之后就明白了。

此前，學(xué)姐附加一份年金險的防坑手冊，想要投保的小伙伴請認真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限這一點上，公司擬定的方案并不多，僅僅只能選擇一次性把保險費用給付完或分成3年交完，交費期限還蠻不靈活的。

市場上有各種各樣的年金險產(chǎn)品 ，關(guān)于交費期限的安排還挺人性化的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

年金險產(chǎn)品的保費一般都很高，對于預(yù)算寬松的伙計而言，采取一次性交付完保險費用很輕松，然則相對預(yù)算不充裕的朋友而言，保險公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費時限，就不怎么接地氣了。選擇繳費期限要有正確的方法 ，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

萬能賬戶存放復(fù)利的收益也是可以的，讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這可以收獲巨大收益。

大部分的年金險萬能賬戶的保底利率都可以達到3%左右，估計還有更高的存在，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶對年金險來說真的非常重要。

要想實現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，拿到手的只有固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，相對于其余的有萬能賬戶的年金險來講，小金豬定期年金確實遜色很多。這一個萬能賬戶特指的是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如若有小伙伴不明白萬能險的，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，但是，年繳保費每年只能領(lǐng)取到2%。

我們后面再聊返還比例低這個問題，有一個明顯的缺點就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

假設(shè)年交保費為5萬，直到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。讓它和市面能夠了解到的領(lǐng)取比例高的那些年金險產(chǎn)品相對比，每年能夠在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢，真的不算多了吧！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，小金豬定期年金險的收益我們肯定在后面會計算出來，學(xué)姐直接無語了。

時間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？如果還是不理解，那么學(xué)姐就為大家舉個簡單的例子。

我們舉個例子，就比如老李在30歲的時候投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，主要針對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實際情況做了一個比較：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，不用再續(xù)費且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。學(xué)姐整理之后可知，小金豬定期年金的irr為3.9%，高收益這個其實算不上了，收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，相對而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學(xué)姐分析了一份測評，喜歡的朋友自己來翻閱：

總的概括：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，并不能稱得上優(yōu)秀。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險的特定有必要買沒"的圖文回答，望采納！

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