豁免充分維護(hù)被保人的利益，十分人性化，如果說(shuō)發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，后期應(yīng)繳納保費(fèi)可以被免除，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會(huì)受到影響。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？豁免無(wú)效的判定場(chǎng)景有哪些呢？購(gòu)買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)需要注意什么呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因?yàn)槎及趦?nèi)了，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。

比如，A先生為自己購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過(guò)后，剩下20年的保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)出現(xiàn)，是需要另外繳費(fèi)的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險(xiǎn)，如果健康告知不通過(guò)無(wú)法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐認(rèn)真為大家挑了十款比較值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對(duì)被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

是否選擇加豁免選項(xiàng)，與豁免責(zé)任的定價(jià)有關(guān)，投保人不同的性別、年齡，也會(huì)直接影響保費(fèi)的多少，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個(gè)價(jià)格可以接受，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，這等于再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的情況下，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了讓子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點(diǎn)是十分重要的。不過(guò)，給自己購(gòu)買保險(xiǎn)，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項(xiàng)在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，這是對(duì)未來(lái)繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問(wèn)題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責(zé)任顯得非常實(shí)際。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們一般都會(huì)選擇長(zhǎng)的，如果繳納費(fèi)用的時(shí)間有30年的選項(xiàng)就盡量不選20年，因?yàn)橥冉痤~呢，長(zhǎng)期分?jǐn)偛粌H僅會(huì)減小保障者的壓力，只要是在繳費(fèi)期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費(fèi)期限的，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長(zhǎng)短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障責(zé)任也是有限的，進(jìn)行保費(fèi)豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，豁免責(zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，所需繳納的總保費(fèi)的金額就是投保人豁免額度的上限，與此同時(shí)會(huì)隨年遞減你的額度?？梢酝ㄟ^(guò)投保時(shí)長(zhǎng)來(lái)判斷投保人的豁免力度，投保時(shí)間長(zhǎng)豁免力度低。

購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，加上總保費(fèi)，會(huì)不會(huì)比主險(xiǎn)的保額還要高,造成保費(fèi)倒掛的局面？用以投保另外一份保險(xiǎn)或許性價(jià)比更高。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，這份投保的計(jì)劃來(lái)幫助大家：

我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過(guò)一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對(duì) "附加豁免的作用是什么"的圖文回答，望采納！

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