中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點莫過于被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險金就身故了，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實屬貼心！

但是，年金險的性質(zhì)是理財型保險，坑當(dāng)然會有很多！學(xué)姐整理了一份關(guān)于年金險需要注意哪些坑的文章，大家可比較一下中荷金生有約：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家以為保障責(zé)任多就好嗎？肯定是不可能的，擁有很多保障責(zé)任的產(chǎn)品，估計它的限制也挺多的，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

其他話就不說了，學(xué)姐帶來了一份中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，于是推出了保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

換個簡單的說法，假如被保人得到了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責(zé)任還是挺不錯的！

盡管說中荷金生有約具有以上的好處，但學(xué)姐從事保險行業(yè)這么多年，見過的產(chǎn)品也很多，如若要說年金險的保障責(zé)任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還達不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險，產(chǎn)品保障方面不止有保障身故保險金，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但一些小伙伴會思考，那如果沒有活那么久，豈不是真的很吃虧！

事實并非如此，看國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可知，我國人口平均年齡已經(jīng)到了77歲，其中男士壽命年齡是73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望沒有可能會實現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益如何？收益較低，還怎么保你養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是學(xué)姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

年金險主要就是依靠IRR收益率來判斷的，倘若大家要判斷一款年金險是不是值得配置，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學(xué)姐的推算中可以得知，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，也就意味著，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還小于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，倘若60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，被保人在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益率約為2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，年金險一直流傳一句話，“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約一點也沒錯，就是這樣！

在70歲的時候，綜合金身的收益也才超過3%，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也有所欠缺，就像60歲之前收益率低、保障責(zé)任不完善等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

還有一點，學(xué)姐要提醒大家“先保障，后理財”，理財不是很重要的，而保障才是最重要的。要是大家把錢全花在了理財上，要是哪天被確診為重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，豈不是真的很吃虧！

最后，學(xué)姐為大家奉上一份大禮包——不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約弊端"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！