可以理解為：有1萬(wàn)元左右預(yù)算的朋友，推薦選擇常青樹少兒優(yōu)選；假設(shè)你的預(yù)算比3千元還要低，可以放棄了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款將幾種保險(xiǎn)疊加一起的產(chǎn)品，它的主險(xiǎn)是兩全險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，這樣做就會(huì)讓它的價(jià)格比一般的產(chǎn)品要高上不少， 但是也有很多寶爸寶媽，發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選會(huì)返還一部分錢，就堅(jiān)持給孩子買了，會(huì)這么想：到時(shí)候反正能返錢，吃不了虧。真相是這樣嗎？下文給大家說(shuō)一下，大家就能明白怎么被騙的了。

從保障內(nèi)容來(lái)分析，常青樹少兒優(yōu)選并不出色，這款產(chǎn)品很普通，我之前扒過(guò)它的條款，考慮投保的小伙伴可以戳這個(gè)鏈接：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖長(zhǎng)這樣：

我們對(duì)它的主險(xiǎn)——兩全險(xiǎn)先來(lái)分析一下。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險(xiǎn)不算突出，保險(xiǎn)金期滿，返還有兩種方式，身故/全殘保障也提供，賠付比例也是市場(chǎng)平均水準(zhǔn)，沒(méi)什么不一樣的，就不說(shuō)的特別細(xì)致了，有問(wèn)題可以問(wèn)我，選擇在評(píng)論區(qū)留言也可，我會(huì)一一回復(fù)哦。

下面來(lái)詳細(xì)說(shuō)明下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)。

1、重疾保障

常青樹少兒優(yōu)選版最多的時(shí)候能夠賠6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償有180天的等待限制。

不過(guò)，上面6次賠的對(duì)象是不同組內(nèi)的疾病，譬如老王初次得的疾病在A組范圍內(nèi)，要是老王在180天后再次染上A組的疾病，常青樹少兒優(yōu)選版就不會(huì)給予理賠了，只有第二次患的重疾屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病，才能得到賠償哦。

有人對(duì)此好奇，保險(xiǎn)公司既然不能對(duì)同一種疾病都是賠付，那還有必要買嗎？針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我已經(jīng)進(jìn)行了具體剖析，大家可以看看這篇文章：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是位于市場(chǎng)的中等位置，并沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)，好在也沒(méi)有什么太大的短板。

除了最根本的保障，對(duì)于其他方面的保障，常青樹少兒優(yōu)選版同樣也進(jìn)行了優(yōu)化，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都還是蠻不錯(cuò)的，但是像惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這些它都沒(méi)有，這就非?？上Я?。

如果僅看附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容，可以說(shuō)是中規(guī)中矩，不好不壞，但是也說(shuō)不上坑人，可是有一點(diǎn)，常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險(xiǎn)是主險(xiǎn)，從這方面來(lái)看，并不怎么樣。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

舉例說(shuō)明10歲男、30萬(wàn)保額、18年繳費(fèi)（附加30萬(wàn)、保終身的重疾險(xiǎn)），我們把“購(gòu)買主險(xiǎn)和不購(gòu)買主險(xiǎn)的收益率”來(lái)計(jì)算一下（這里只計(jì)算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購(gòu)買附加險(xiǎn)等情況）：

如果我們購(gòu)買主險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)），每年要多繳3696元，累計(jì)繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計(jì)可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，這些數(shù)據(jù)綜合看起來(lái)是不是很多呢？我們現(xiàn)在就來(lái)算下保險(xiǎn)公司內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們是可以看到，IRR只有1.24%，如果我們選擇把買主險(xiǎn)的這筆錢（66528元）放到銀行里面去，收益率比著更高，而今高達(dá)2.75%的銀行定期利率都有。

大部分人理解這部分內(nèi)容可能都會(huì)有些困難（這倒沒(méi)有什么不正常的，如果普通人輕輕松松的都可以發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司還怎么賣產(chǎn)品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險(xiǎn)-29}只要學(xué)姐會(huì)，那么都會(huì)盡力為你們解答的～

歸納總結(jié)一下，學(xué)姐是不建議大家購(gòu)買常青樹少兒優(yōu)選版的，它的保障內(nèi)容是很一般的，雖然知道它可以返錢，但是坑人也是事實(shí)。

若你喜歡高性價(jià)比、全面保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么我整合的這幾款高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，你可以考慮一下，在性價(jià)比方面都做得不錯(cuò)：

以上就是我對(duì) "華夏保險(xiǎn)的重大疾病保險(xiǎn)全方位測(cè)評(píng)"的圖文回答，望采納！

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